경제, 경영 주식

연말정산 결과를 확인하고 멍하니 화면을 바라본 적 있으십니까? 저도 그랬습니다. 연금저축에 600만 원을 꽉 채워 넣고 환급을 기다렸는데, 돌아온 건 0원이었습니다. 부양가족 공제와 신용카드 공제가 이미 세금을 다 잡아먹은 결정세액 0원 상태였던 겁니다. 그 순간이 오히려 전환점이 되었습니다. 세액공제 환급이 없어도 연금계좌를 채워야 하는 진짜 이유를 파고들기 시작했으니까요. 세액공제, 받을 수 있다면 이건 거의 확정 수익이다 연말정산 시즌마다 "연금저축 넣으면 환급된다"는 말을 귀에 못이 박히도록 듣습니다. 이 말은 틀리지 않습니다. 단, 결정세액이 남아 있는 분들에게만 해당하는 이야기입니다. 세액공제(稅額控除)란 납부해야 할 세금 자체를 직접 깎아주는 제도입니다. 소득에서 일정 금액을 빼주는 소득공제와는 다르게, 계산된 세금에서 바로 차감하기 때문에 체감 효과가 훨씬 큽니다. 연금저축과 IRP를 합산해 연간 최대 900만 원까지 세액공제 대상이 되며, 총급여 5,500만 원 이하라면 16.5%, 초과라면 13.2%를 돌려받습니다. 저금리가 고착화된 지금, 은행 예금 금리가 3%대를 오가는 상황에서 13~16%짜리 확정 수익 효과를 내는 상품은 사실상 없습니다. 제가 직접 계산해봤는데, 900만 원을 납입하고 16.5%를 적용받으면 148만 5천 원이 바로 돌아옵니다. 원금 대비 첫 해 수익률이 16.5%인 셈입니다. 이 수치 하나만으로도 결정세액이 있는 분들에게는 연금계좌 납입이 선택이 아닌 우선순위입니다. 다만 저처럼 결정세액이 0원인 경우라면 이 환급 루트는 막혀 있습니다. 그렇다고 연금계좌를 포기하면 훨씬 더 큰 것을 잃게 됩니다. 과세이연, 이게 진짜 무기입니다 세액공제 혜택을 받지 못하는 분들이 "그럼 나한테는 의미 없는 거 아닌가"라고 생각하신다면, 저는 단호하게 아니라고 말씀드립니다. 제 경험상 이건 좀 다릅니다. 오히려 과세이연(課稅移延) 효과가 세액공제보다 장기적으로 더 강력한 무기가 될 ...

정직하게 살면 손해 본다는 말, 한 번쯤 들어보셨습니까? 저는 한동안 그 말이 틀렸다고 믿었습니다. 그런데 직접 겪어보니, 이게 꼭 틀린 말도 아니더군요. 발타자르 그라시안이 수백 년 전에 남긴 말들이 아직도 이렇게 날카롭게 꽂히는 이유가, 아마 그 때문일 겁니다. 가면 경계: 웃는 얼굴이 늘 호의는 아닙니다 몇 년 전, 직장에서 유독 친절하게 다가오는 동료가 있었습니다. 점심을 같이 먹고, 고민도 들어주고, 회사 생활에 적응하기 어려운 저를 많이 챙겨줬습니다. 그때 저는 그 호의를 순수하게 받아들였고, 제 상황을 꽤 많이 털어놓았습니다. 업무 실수도, 상사와의 갈등도요. 그런데 그 이야기들이 어느 순간 다른 사람 입에서 흘러나오고 있었습니다. 직접 겪어보니, 친절함과 신뢰는 전혀 다른 층위에 있더군요. 그라시안은 이것을 '의도의 가면(Mask of Intention)'이라고 표현했습니다. 의도의 가면이란, 상대가 자신의 진짜 목적을 감추기 위해 호의라는 표면을 사용하는 심리적 전술을 말합니다. 이건 악인들만의 이야기가 아닙니다. 사람은 누구나 자신의 이익을 향해 움직이고, 그 과정에서 무의식적으로 타인을 도구 삼는 경우가 생깁니다. 그렇다고 모든 사람을 의심하며 살라는 뜻이 아닙니다. 오히려 그 반대입니다. 경계심(警戒心)이란 상대를 거부하는 게 아니라, 나를 지키는 감각을 유지하는 일입니다. 경계심이란 쉽게 말해 상대의 언행과 행동이 일치하는지를 시간을 두고 확인하는 태도입니다. 길가에 핀 꽃 한 송이도, 길고양이도 험한 세상을 나름의 방식으로 버텨냅니다. 그 생존의 방식이 결코 순진하지만은 않다는 것을 저는 그 동료 일 이후로 다시 생각하게 됐습니다. 약점 노출: 아픈 손가락을 보여주는 순간 생기는 일 "열 길 물 속은 알아도 한 길 사람 속은 모른다"는 속담이 있습니다. 저는 이 말을 머리로는 알면서도, 실제로는 꽤 오랫동안 반대로 살았습니다. 솔직히 이건 예상 밖이었습니다. 제가 먼저 약한 모습을 보이면 ...

50대에 접어들면 평균 30~40년의 삶이 여전히 남아 있습니다. 그런데 저는 그 긴 시간을 어떻게 살지 아무도 가르쳐 주지 않았다는 걸, 50이 가까워서야 처음 실감했습니다. 그 막막함을 푸는 실마리를 의외로 '아침 6분'에서 찾게 되었습니다. 우리는 왜 50이 되면 방향을 잃는가 곰곰이 생각해 보면 우리 인생의 공식은 단순합니다. 처음 20년은 다음 20년 동안 할 직업을 준비하는 데 씁니다. 그리고 40~50대에 퇴직이나 역할 상실(Role Loss)을 맞닥뜨리는 순간, 갑자기 나침반이 사라집니다. 역할 상실이란 직업이나 사회적 지위처럼 자신을 규정해 온 역할이 사라지면서 정체성 자체가 흔들리는 현상을 말합니다. 저도 50이 다가오던 시기에 "어떻게 살고 싶은가, 왜 살아야 하는가"라는 물음 앞에서 꽤 오래 마음이 무거웠습니다. 이상하게 들릴 수 있지만, 그 질문이 너무 무거워서 아침에 눈 뜨는 것조차 의욕이 없던 날들이 있었습니다. 뭔가를 새로 배우려 해도 "이제 뭘 배워서 뭐 하게"라는 생각이 먼저 올라왔습니다. 그런데 생각해 보면 이건 개인의 나약함이 아닙니다. 우리 사회는 45세 이후를 어떻게 살아야 하는지를 체계적으로 가르친 적이 없습니다. 준비 없이 맞이하는 인생 후반전, 방향을 잃는 것이 오히려 당연한 수순일지도 모릅니다. 실제로 한국보건사회연구원 의 고령화 연구에서도 은퇴 전후 심리적 공백감이 삶의 만족도에 가장 큰 영향을 미치는 요인 중 하나로 꼽힌 바 있습니다. 그래서 저는 45세 이후를 잘 사는 방법에 대해 우리 사회가 훨씬 더 많이 이야기해야 한다고 생각합니다. 노후 재정 준비만이 아니라, "어떻게 살 것인가"라는 근본적인 질문에 대해서요. 아침 루틴이 자기 통제감을 되살리는 이유 자기 통제감(Self-efficacy)이라는 개념이 있습니다. 캐나다 심리학자 앨버트 반두라(Albert Bandura)가 제안한 개념으로, 자신이 스스로의 삶을 이끌어 나...

AI가 모든 정보를 즉시 답할 수 있는 시대에, 제가 10년 넘게 쌓아온 지식이 과연 얼마나 가치가 있을까요? 솔직히 이 질문 앞에서 한동안 무력감을 느꼈습니다. 그런데 최근 접한 '언러닝(Unlearning)'이라는 개념이 제 시선을 완전히 바꿔놨습니다. 단순히 새로운 지식을 쌓는 게 아니라, 제가 옳다고 믿어온 낡은 전제부터 버려야 한다는 거였죠. 이 글에서는 AI 시대에 진짜 필요한 능력이 무엇인지, 그리고 제가 간호사에서 마케팅 대행사 대표로 전환하면서 체감한 언러닝의 과정을 솔직하게 풀어보겠습니다. AI 시대, 지식보다 관계자본이 프리미엄 자산인 이유 예전에는 '많이 아는 사람'이 경쟁력이었습니다. 그런데 지금은 ChatGPT에게 물어보면 몇 초 만에 전문가 수준의 답변이 나옵니다. 여기서 말하는 관계자본(Relational Capital)이란 단순히 인맥이 넓다는 뜻이 아닙니다. 쉽게 말해 '사건과 사건 사이의 인과관계를 읽고, 그것을 엮어내는 능력'을 뜻합니다. 저도 처음엔 이 개념이 낯설었는데, 제 업무에 대입해보니 명확해졌습니다. 난임센터에서 일하면서 저는 환자 한 분 한 분의 선택 이유를 매일 목격합니다. 왜 이 병원을 선택했는지, 왜 시술 중간에 이탈하는지, 어떤 감정으로 진료실에 들어오는지 — 이 모든 맥락이 제 머릿속에 쌓여 있습니다. AI는 통계 데이터를 분석할 수 있지만, 환자가 상담실 문을 열기 전 복도에서 망설이던 그 3초의 감정은 읽지 못합니다. 바로 이 맥락 설계 능력이 제가 마케팅을 할 때 다른 대행사와 차별화되는 지점이었습니다. 실제로 한국직업능력연구원 자료에 따르면( 출처: 한국직업능력연구원 ), AI 대체 위험이 낮은 직무일수록 '맥락 이해'와 '관계 설계' 역량이 높게 요구된다고 합니다. 단순 지식 전달은 AI가 압도하지만, 그 지식을 '누구에게, 언제, 어떻게' 연결할지 설계하는 건 여전히 사람의 몫입니다. 저는 이걸 ...

솔직히 저는 오랫동안 제 자신을 운 없는 사람이라고 생각하며 살았습니다. 특히 20년 가까이 삶 속에서 치열하게 일하던 시절에는 '운'이나 '운명' 같은 단어 자체를 입에 담는 것조차 금기시되는 분위기 속에서 지냈죠. 그런데 지금 50대에 접어들어 돌아보니, 제가 겪었던 수많은 시련과 불구덩이 같았던 시간들이 전부 헛되지 않았다는 걸 깨닫게 됩니다. 과연 50대에 접어든 우리는 어떻게 운명을 바라봐야 할까요? 50대, 운을 스스로 다스리는 시기 주역에서는 운(運)을 '이루고자 하는 목적을 예정대로 달성하는 힘'으로 정의합니다. 여기서 운이란 단순히 하늘에서 떨어지는 복권 같은 게 아니라, 스스로 관리하고 끌고 가야 하는 능동적인 개념입니다. 50대에 이르면 젊은 시절의 육체적 힘은 예전 같지 않지만, 그동안 쌓아온 경험과 통찰이라는 강력한 무기가 생깁니다. 제 경험상 이건 정말 맞는 말입니다. 저는 타고난 사주팔자를 알고 나서 최소한 헛발질은 피할 수 있게 됐습니다. 예를 들어 돈복이 없는 사람은 개인사업보다 직장생활이 훨씬 안정적이라는 것처럼요. 공부로 먹고살 타입인지, 손재주로 살 타입인지를 파악하고 그에 맞는 소질을 개발하는 게 인생을 덜 꼬이게 만드는 지름길이었습니다. 50대는 이제 그런 자기 이해를 바탕으로 운을 주도적으로 다스릴 수 있는 나이입니다. 아모르 파티, 내 운명을 사랑하기 '아모르 파티(Amor Fati)'는 니체가 말한 개념으로, 자신의 운명을 사랑한다는 뜻입니다. 쉽게 말해 타고난 팔자와 처지를 있는 그대로 받아들이고 긍정하는 태도를 말합니다. 50세는 인생의 가을과 같은 시기입니다. 이때는 남의 시선이나 헛된 욕심에서 벗어나, 자신의 운명을 부정하거나 도망치지 않고 사랑할 때 진정한 평온이 찾아옵니다. 저는 20년간 불구덩이 같은 환경에서 가족과 함께 살았습니다. 당시에는 정말 죽을 만큼 힘들었지만, 지금 돌아보니 그 시간들이 저를 정금처럼 단련시켰다는 걸...

솔직히 저는 몇 년 전까지만 해도 주식을 일종의 도박으로 여겼습니다. 자사주로 눈먼 돈을 벌었던 기억 때문에, 주식 시장은 제게 단기 수익을 노리는 투기의 장이었습니다. 하지만 100세 시대를 앞두고 소득 절벽을 마주하게 될 때, 그 소비 절벽을 어떻게 헤쳐나갈 것인가를 고민하면서 제 생각은 완전히 달라졌습니다. 지금 제가 진행하는 주식 투자는 노후 자금 마련이라는 명확한 목표를 향해 가고 있습니다. ETF 투자, 왜 개별 종목보다 안전한가 보통 주식을 투자하는 사람들은 특정 기업 한두 곳에 집중 투자하는 것이 일반적입니다. 삼성전자나 하이닉스처럼 이름만 들어도 믿음이 가는 대기업 주식을 사면 안전하다고 생각했죠. 저 역시도 그래서 저의 큰누나에게 '100만원 여유자금을 묻지도 따지지도 말고 삼성전자 주식사라'고 조언했습니다. 하지만 직접 겪어보니, 이건 제 노후를 단 두 회사의 운명에 맡기는 위험한 일이었습니다. ETF(Exchange Traded Fund)는 상장지수펀드를 뜻합니다. 쉽게 말해 여러 기업의 주식을 한 바구니에 담아놓은 상품으로, 특정 시장 지수를 그대로 따라가는 투자 방식입니다. 제가 ETF 투자로 방향을 바꾼 이유는 간단합니다. 한 기업이 망해도 다른 기업들이 버텨주기 때문입니다. 실제로 ISA 계좌와 IRP, 연금저축 계좌를 통해 ETF에 투자하면서, 제 자산이 개별 종목에 몰빵했을 때보다 훨씬 안정적으로 움직이는 걸 체감했습니다. 국가에서도 이런 장기 투자를 권장하기 위해 세제 혜택을 주고 있습니다( 출처: 국세청 ). ISA 계좌는 배당소득과 이자소득에 대해 일정 금액까지 비과세 혜택을 주고, IRP와 연금저축은 세액공제 혜택까지 받을 수 있습니다. 이런 계좌들을 활용하면 단순히 주식에 투자하는 것을 넘어, 국가가 지원하는 노후 준비 시스템에 참여하는 셈입니다. 장기 투자, 기업과 동업하는 철학 제가 주식 투자에 대한 관점을 바꾼 결정적 계기는 '동업'이라는 개념을 이해하면서부터입니다...